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多年来,我们与本专栏的数百名读者进行了交谈和咨询。下面是我们最常被问到的两个问题:是否有可能把我所有的财富都留给我的家人,而不是一分钱都留给国税局?在我有生之年,我能一直控制我所有的资产——包括我的生意吗?
把这两个问题的答案刻在你的脑海里:一个响亮的“是”。我们总是说“是”。不管你拥有什么样的资产。不管你有多少价值。不管你多大年纪。但你需要一个正确的计划来实现它。忘记你的朋友或邻居做了什么。你的计划必须根据你的具体目标、拥有的资产以及独特的事实和环境进行调整。
不要等待。不管你是50岁还是80岁,你的计划现在就应该付诸实施。越快越好。拖延症对国税局有利。
请注意:如果你的计划只是一个遗嘱和信托(无论多么完美),它几乎肯定会成为一个昂贵的税收陷阱。可悲的事实是,大多数遗产计划只包含一份遗嘱和一份信托,当你(和你的配偶)去世时,国税局肯定会得到一大笔钱。你和你的家人输了。
40多年来,我们一直在向客户讲这样一句话:在努力积累税后财富的同时,赚钱始终是家族企业面临的首要挑战。让这些财富合法地远离美国国税局(IRS)是一个更大的挑战。在一瞬间,你一生积累的财富几乎有一半会被税务员抢走。
当你(和你的配偶)去世后,你的财富只能流向三个地方:(1)你的家人(继承人);(二)慈善事业;或(3)向国税局。一个简单的事实是,一个精心设计的计划会使你的继承人富有;如果你愿意,可以帮助慈善事业,而不必让你和你的继承人付出任何代价;并取消国税局。此外,你的遗产计划应该包括一个商业转让计划和一个退休计划,这将提供所需的税后现金流,这样你(和你的配偶)就可以维持你的生活方式。
只有当你的专业人员提出正确的问题时,正确的计划才能实现。你的目标是什么?为了你的家人?你的业务?你退休吗?你怎么能保证有足够的税后收入来维持你一生的生活方式?你的配偶也是这样吗?你想继续控制你的生意吗?你如何公平地对待孩子们?那些行内的…那些行外的? The type and number of questions vary depending on your type of business, the make-up of your family, your goals (particularly your long-term goals), the type of assets you own, your overall wealth and other factors.
为什么有这么多问题?因为你们的答案决定了我们必须使用的税收策略和技巧,以击败IRS自己的规则。我们常用的一些税收规则、策略和技巧包括:
这样的例子不胜枚举。如果你使用正确的税务策略和技巧,再加上合适的专业人士(通常是律师、保险顾问和注册会计师),你就可以制定一个打败国税局的计划。每一次。和合法。
记住,几乎每个遗产计划的目标——通常是基于善意的专业顾问的建议——仅仅是减少你的遗产税。一个不可接受的目标。我们的目标是把你所有的财富——每一分钱——都转移给你的家人。例如,如果你的身家是1600万美元,那么这1600万美元给你的家庭的所有税款(如果有的话)都全额支付。如果你的身价是其他数字,不管是5000万美元(或多或少),也一样。停一下,用你自己的净资产来代替。
现在,大家围过来。让我们来看看典型的计划(我们已经做了数百个这样的计划),这些计划可以为你、你的家庭和你的企业提供所有这些税收优惠。有三种类型的读者会向我们求助:有一个遗产计划,但需要第二意见,2。没有计划或3。多年来一直在制定一个计划,但似乎就是无法完成。你是哪一种?无论您是哪一种类型,都欢迎您加入我们的税务筹划测试。