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我写这篇文章的最初目的是开始分析拟议中的《国内税收法》改革,以及如何在新的税收怪物自己的游戏中击败它。没有运气。实际上,没有法律。很难相信在国会两院拥有绝对投票控制权的共和党有两个不同版本的新法律:众议院版本和参议院版本。
是的,有区别。显著差异。一大批权威人士已经开始对两个版本中的具体问题进行“挑三拣四的攻击”。另一边的议员们很高兴。
目前我能看到的最好的结果是“我们正在这个过程中”……一件旷日持久的事情……隧道的尽头没有光明。
相反,让我们来看看一个主题——人寿保险——无论最终的新法律是什么样子,它都会帮助你和你的家人。
为什么人寿保险是一种如此强大的武器(策略),以牺牲美国国税局为代价来丰富我们的专栏读者?因为《国内税收法》对人寿保险的各个方面都很友好。为什么?因为保险行业对华盛顿的政客们非常友好,他们使税法保持有利地位。不幸的是,法律是复杂的,如果你不正确地使用法律,它会吃掉你的午餐。
本文的其余部分将向您展示如何利用现行法律(“新税法”在这方面预计不会有任何变化)。事实上,当你知道怎么做的时候,就很简单了。
让我们从研究非常重要但鲜为人知的人寿保险经济学开始。下面的表格向您展示了购买一份新的(万能人寿)保险的典型年保费金额,其中包括100万美元的死亡赔偿金:
看看时间表,找出你的年龄(或接近你的年龄)。三个事实映入你的眼帘:
注:如果你身体健康(就你的年龄而言),人寿保险的有效期为男性83岁,女性86岁,而第二次死亡的有效期为88岁。请记住,女性的预期寿命比同龄男性多三到四年,因此降低了女性的保费。
现在让我们来看一些现实生活中的例子。
示例# 1。保险资助的买卖协议。
沃伦(56岁)和他的兄弟比尔(58岁)签订了保险出资的买卖协议。两人都非常健康。对这些保单的审计显示,比尔的保单将在70岁失效,沃伦的将在69岁失效。我的保险导师能够为兄弟俩安排一笔免税交易,这样无论沃伦或比尔活多久(没有任何额外的保险费),保单都能保证支付死亡赔偿金(每人210万美元)。好了!
注意:我们很少发现保险资助的买卖协议得到妥善执行。犯下代价高昂的错误的可能性有几十种——税收和其他方面(如上所述)。总是征求别人的意见。
例# 2。丈夫不再需要人寿保险。
卡尔(59岁)和辛迪(55岁)结婚了。卡尔有人寿保险:死亡赔偿金为78.8万美元;现金申报价值213,000元;还有每年9000美元的保险费。它们的价值超过1400万美元(大部分是现金或类似现金的投资)。卡尔每年挣的比他们花的多:所以,我真的不需要给卡尔买单人人寿保险。
我的网络保险顾问用21.3万美元的CSV,继续支付9000美元的年保费,购买了一份拥有160万美元死亡赔偿金的“秒死”保单,几乎是旧保险的两倍。强大的!
例# 3。利用人寿保险作为税收优惠的投资。
温蒂是一位76岁的寡妇,她的资产超过1200万美元,大部分是流动投资。她的投资收益远远超过了她的生活成本。以下是一个财富增长的两步走策略。
要给你举一个例子,说明使用人寿保险的所有可能性:(1)在没有风险的情况下增加你的财富,或(2)在不增加保费的情况下增加你当前保单的死亡赔偿金,这将需要一本厚厚的书。所以,我逼上了我的保险专家,迫使他同意在没有任何义务的情况下审核本专栏读者的保险政策。或者你只是在寻找一种新的政策来增加你目前的财富而没有风险。
给我(Irv)发一份传真(如果是商业的,请用你的信纸),号码是847-227-9008,并附上一份关于你的人寿保险情况的简短说明。或者给我发邮件irv@irvblackman.com.请包括您所有的电话号码:业务,手机和家庭。在传真或电子邮件上注明“人寿保险”。