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如果一个注册会计师(包括我)不知道如何为客户解决一个特定的问题,那么我们必须找一个能解决问题的人。但要认识到,通常你的注册会计师(或任何其他专业顾问)帮助你的能力更多是经验问题,而不是知识问题。
当然,无论我们多么博学或有经验,没有人知道一切。通常,这就是为什么使用一个特定的策略、方法或概念,可以帮助许多客户被忽视的原因。应该得到帮助的客户没有,现在没有,永远没有。这篇文章是关于一个简单的策略,很少有注册会计师(律师或其他专业人士)知道存在。
正如你即将了解到的,当使用这种策略时,那些使用它的客户和他们的家庭享受着财富的巨大增长,免税,没有额外的自付费用。你的作者已经几百次帮助实施了这个策略。是什么指引着我?不是知识,而是多年的经验。我的工作是发现机会,然后请专家来轻松地实施策略。客户总是很高兴。
根据我的经验,让我们从一些基本事实开始介绍这个策略:70%带有现金退保价值的人寿保险单已经过时了。这是什么意思?这些保单——通常是10年或更久——根本无法像当前市场上的新保单那样执行。
是什么让这一战略成为一笔巨大的财富?90%的情况下,当旧保单被新保单取代时,客户最终会获得显著增加的死亡赔偿金……但自付保费的现金却没有增加。这些死亡抚恤金的每一块钱都是免税的。没有所得税。没有遗产税。
啊哈!税收——合法避税——属于注册会计师的范畴。但是人寿保险呢?算了吧。当涉及到人寿保险时,几乎每个注册会计师都像一条离开水的鱼。我们找到了问题所在:客户和注册会计师都不知道那些旧的人寿保险单是增加客户家庭财富的宝贵机会。
要理解这种策略是如何起作用的,最好的方法是看一些现实生活中的例子。以下三个示例取自我的私人客户机文件。(小边注:我的合伙人不喜欢我向全世界透露这个策略——或这些例子。)
例1。Joe(82岁)及其妻子Mary(84岁)为Joe投了一份45年的保单,死亡抚恤金为39.6万元,现金退保额为35.5万元。乔多年前就不付保险费了。我的保险顾问用35.5万美元的CSV购买了一份“死后即死”的保单(乔和玛丽),死亡赔偿金为70.6万美元。这比原来的39.6万美元死亡抚恤金增加了78%,而且,像往常一样,乔没有一分钱的自付费用。
例2。拉里(58岁,单身)有一份为期15年的人寿保险:死亡抚恤金为788,631美元,CSV为239,027美元。拉里每年支付9000美元的保险费。这一次,我的保险专家把我的旧保单换成了一份新保单,其中有1,702,127美元的死亡抚恤金(增加了116%)。每年9000美元的保费仍在继续。拉里说:“哇!”
例3。米尔德里德是一位71岁的年轻寡妇,她拥有一份26年前的保单:1000万美元的死亡抚恤金和288万美元的人寿保险。米尔德里德的保费为每年68,000元,但由于CSV足够大,她可以自行购买保单,因此她的意图是不再自付保费(而是以CSV为抵押借款)。我的保险顾问又变出了一个戏法:他把米尔德里德的旧保单(免税)换成了一份新保单,保证有1267万美元的死亡抚恤金,米尔德里德不再支付保险费。
好吧,所以你想知道你是否能像乔,拉里和米尔德里德一样加入免税的,积累财富的乐趣。事实上,加入它很容易。只需满足以下三个要求:
你符合要求吗?如果答案是肯定的,那么你必须遵循这个策略(以确定可以为你的家庭创造多少额外的免税财富)。
现在,下一个问题,为什么我想让你们的注册会计师参与进来?这是机会和解释。
首先,机会:我猜,像上面三个例子一样,有数百万个隐藏的保单,在这些保单中,被保险人会上天堂,保险公司会(不公正地)发财,而不是被保险人的家人享受那些额外的死亡赔偿金。但是,我们如何看待这些数以百万计的政策并实施策略呢?
第二,解释:你的作者有一个简单的计划,将这些隐藏的政策转化为最大的美元潜力。计划如下:把这篇文章交给你的注册会计师(亲自,传真,电子邮件,邮寄)。
这段话是写给你的注册会计师的。每一年,我的意思是每一年,当你为你的客户做纳税申报单或年终业务审计时,确定你的客户是否符合要求。如果是这样,宾戈游戏打电话给我(847-767-5296)。我已经说服了我的保险专家他会分析你的情况。不收费。没有义务。
注(致你的注册会计师):在做年终业务审计时,任何为买卖协议提供资金的保险,关键人物保险或任何其他人寿保险(由公司拥有或支付)都应该通过上述程序作为审计程序的一部分。
是的,像这样的新话题总会引出一些好问题。那么,你——读者——或者你的注册会计师有什么问题吗?打847-767-5296给我(Irv)。