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我一直相信,大多数企业主只要打一个电话就会灭亡。让我们今天花点时间讨论一下我们可以做些什么来把所有权的风险降到最低。
接下来是什么?如今,还有哪些风险可以对企业主发起攻击?除了经济威胁、竞争压力和企业主面临的税收增加之外,还有其他一些我们无法控制的现实,但我们可以对此进行规划,并在这样做的过程中减少这些现实。
风险管理比以往任何时候都更加重要。当我们躺在散兵坑里,等待私人资本市场遵循10年的转移周期时,我们必须立即采取关键步骤,以保护企业价值,并在时机成熟时为企业做好准备。
•买卖协议。如果你的合伙人或共同股东不幸去世,你的企业会发生什么?你有买卖协议吗?它是最新的吗?价格是否反映了今天的估值?
除非你在过去的12到18个月里重新审视你的协议,否则它可能会对你、你的生意和你的家庭构成严重威胁。该协议是否由人寿保险提供资金,以使其强大而有效?如果没有适当的资金,你、你的伴侣或你的企业所承担的额外债务的重量可能是毁灭性的。
一份计划周密、资金充足的买卖协议可以保护企业、已故股东的家属以及幸存的股东和投资者免受价值损失。
•保险费用。企业主们发现,近年来保险成本大幅下降,对所有公司和个人人寿保险政策进行审查是必要的。通过整合和重组现有的保险,并确保不存在严重的缺口,投保人在其保单的整个生命周期内节省了数千美元(在某些情况下,数十万美元)。
•关键人员流失。另一个潜在的风险是失去一名关键员工。没有企业高管、首席财务官和高级运营人员的才能、忠诚和持续贡献,企业就无法运转。通过为这些关键人员的生命提供重置价值保险,将确保公司继续顺利运行并保持价值。
同样,如果银行收回业主亲自签署和担保的贷款和抵押贷款,将会发生什么?在关键时刻(如借款人或担保人去世)注入现金可以决定企业的生存或失败。
•非股权绩效包。你如何吸引、留住和奖励关键员工?每个人都提供典型的一揽子计划,包括401(k)、医疗、牙科等。雇主可以通过提供特殊的激励计划来奖励长期员工。这是现在放弃股权或现金的绝佳选择。
这些非股权绩效包可以创造性地设计,以配合公司增长目标和增加的收入和盈利能力。员工表现越好,最终的回报就越大。这些计划也可以作为一种“金手铐”,因为如果员工在约定的时间框架之前离开,福利将减少或没收。
•政策审查。最后但并非最不重要的是,任何个人或信托拥有的人寿保险都应审查其成本效益。在利率不断下降的环境下,这些政策中的许多都没有像最初预期的那样发挥作用。即使是最优秀的保险公司也会把准备金投资于固定收益投资,这些投资经历了和我们所有人一样的利率和股息率下降。
了解你的选择。你是否应该跳过保费,根据现金价值借入或提取?减少保险金额?利用免税交易?放弃保单?出售保单?一位合格的保险专业人士可以帮助回答这些问题,并在保护您的家庭和企业的同时为您节省资金。
价值提升也与规避风险有关。可以说,生命损失是最大的风险。不要让它导致你错过了在下一个转会周期中最大化销售价格的机会。
计划和处理这些突发事件。如果你在过去已经讨论过这些问题,那么现在是时候回顾一下并获得第二种意见,以确保你的钱花得有效,商业价值得到保护。